Исламский банк развития и страны СНГ

Исламский банк развития и страны СНГ

Авторы: Мусаев Р.А., Магомедова Ю.Д.

    Казахстан – первая страна на территории СНГ, получившая финансирование со стороны Исламского банка развития. Казахстан является членом ИБР с ноября 1995 года.  ИБР финансирует как государственные, так и частные проекты на территории республики: строительство дорог, объектов здравоохранения и образования, оказывает поддержку малому и среднему бизнесу. ИБР продолжает сотрудничество с крупными казахстанскими банками. Были выделены линии финансирования малого и среднего бизнеса для «Казкоммерцбанка», банка «ТуранАлем», Народного банка Казахстана и других банков в республике.

     Около 70% в операциях ИБР составляет торговое финансирование. Основные виды договоров, используемые при финансировании ИБР различных проектов, включают иджару (лизинг), мурабаху (продажу в рассрочку) и истисна’ (разновидность договора подряда).

Различаются два вида финансирования в зависимости от условий предоставления средств: льготное и нельготное. При определении срока погашения займа и льготного периода банк берет в расчет экономическую природу проекта, а также финансовое положение и экономическую ситуацию в соответствующей стране. При льготном финансировании срок предоставления финансирования составляет 25 лет, а при нельготном финансировании – 15 лет. За предоставленное финансирование ИБР берет процент, именуемый в документации банка маржей (наценкой). Размер маржи при льготном финансировании составляет 2,5% годовых, при нельготном – 6%. Такой невысокий процент призван покрывать расходы банка на администрирование займа.

    ИБР оказывал техническую поддержку Казахстану, Киргизии, Таджикистану и Туркменистану в вопросах развития исламского банковского дела. Данные государства получали помощь по внедрению принципов исламского финансирования по проведению технических семинаров и ознакомительных поездок.

    В 2008 году была разработана программа "Микрокредитование экономически активных слоев сельского населения Республики Казахстан". Данная программа, внесенная в перечень страновых программ ИБР, предполагала предоставление Исламским банком развития Фонду финансовой поддержки сельского хозяйства долгосрочного льготного займа в размере 10 млн долл. США. В целом, Фондом финансовой поддержки сельского хозяйства, входящим в состав холдинга "КазАгро", в Южно-Казахстанской области профинансировано более 13000 проектов на сумму 3,8 млрд тенге.

      Кроме того, региональное представительство Исламского банка развития в Алма-Ате ежегодно проводит Стипендиальную Программу в области высоких технологий. Программа ориентирована на содействие талантливым студентам в обучении в докторантуре по научным дисциплинам, способствующим развитию стран-членов ИБР: например, в области здоровоохранения/медицины, сельского хозяйства/производства продуктов питания, энергетики/развития инфраструктуры, нанотехнологий, а также в областях, ориентированных на развитие информационно-коммуникационных технологий. Стипендия включает плату за обучение, пособие на проживание, медицинскую страховку, авиабилет в оба конца, оплату за участие в различных конференциях и надбавки на иждивенцев для докторантов. Наиболее успешный претендент должен благополучно поступить в один из университетов, перечисленных в Times Higher Education Supplement (THES). Приоритет отдается претендентам, поступившим в университеты, которые заключили Соглашение о сотрудничестве с ИБР, такие как Кембриджский университет, Ноттингемский университет и Бирмингемский университет в Великобритании или в один из 50 лучших университетов по списку THES.

    В октябре 2012 года между Исламским банком развития и правительством Республики Казахстан подписана страновая стратегия партнерства, согласно которой в страну привлечено инвестиций в размере более 1 млрд долл. США. Исламский банк развития вместе с холдингом "Байтерек" создал Центрально-Азиатский фонд возобновляемой энергии. Фонд начал финансировать проекты в 2014 году.

В конце 2016 года Киргизия с Исламским банком развития подписала Соглашение по финансированию проекта по улучшению водоснабжения и санитарии в сельской местности. В рамках данного Соглашения финансирование будет осуществляться из средств ИБР в размере 15 млн долл. США и Исламского фонда солидарности в размере 5 млн долл. США. Данный проект будет финансироваться совместно с Всемирным банком. Финансирование ИБР предоставляется на 25 лет, включая 7 лет льготного периода, с маржей 1,5%. Финансирование Исламского фонда солидарности предоставляется на 30 лет, включая 10 лет льготного периода, с маржей 0,75%. Целью проекта является оказание помощи Киргизии по улучшению доступа и качества водоснабжения в отдаленных селах.

  Азербайджан является членом Исламского банка развития с 1992 года. Банк выделил 1 млрд долл. США на различные инфраструктурные и сельскохозяйственные проекты в Азербайджане. На основе анализа деятельности ИБР отметим основные преимущества вступления России в данную организацию:

- оказание поддержки России в вопросах развития исламских финансовых институтов;

- прямые инвестиции в исламские финансовые институты;

- анализ и подготовка программ обучения по исламской экономике;

- проведение образовательных семинаров и конференций международного уровня;

- техническая поддержка инфраструктурных проектов;

- выделение льготного финансирования на поддержку малого и среднего бизнеса, государственных и частных проектов;

- содействие росту экспорта в страны-члены ИБР.

     В настоящее время Россия, не будучи членом ИБР, все же может претендовать на финансирование банком различных проектов на своей территории. Уже имеется небольшой опыт участия ИБР в финансировании различных образовательных семинаров руководителей духовных управлений мусульман, посвященных вопросам исламской экономики. 

   Одним из условий вступления в ИБР является членство в Организации исламского сотрудничества. Организация исламского сотрудничества, созданная в 1969 году  в Рабате (Марокко), является самой крупной и наиболее влиятельной официальной правительственной мусульманской международной организацией. Цели создания ОИС: сотрудничество между мусульманскими государствами, совместное участие в деятельности на международной арене, достижение стабильного развития стран-участниц. Сегодня ОИС и входящие в нее организации играют важнейшую роль в становлении и систематизации институтов исламского бизнеса. В настоящее время объединяет 57 стран с населением около 1,5 млрд человек. Первоначально в её состав входили 25 государств Азии, Африки и Организация освобождения Палестины.

     Официальный статус наблюдателя при ОИС был получен Россией в июне 2005 года. Активное сотрудничество со странами исламского мира осуществляет Республика Татарстан, в том числе и с международными исламскими организациями. Так, в мае 2007 года между Татарстаном и ИБР был подписан Меморандум о взаимопонимании. ИБР не может напрямую инвестировать в Татарстане, так как республика не является и не может быть членом банка, однако в качестве инвесторов в республике могут выступать фонды – партнеры ИБР. 

    С 2009 года в Татарстане ежегодно проводится международный экономический форум «Kazan Summit» некоммерческим фондом развития исламского бизнеса и финансов (IBFD Foundation). Целью Kazan Summit является содействие улучшению и укреплению экономических и торговых отношений Российской Федерации и стран ОИС. Саммит предоставляет возможность вести открытый диалог о тенденциях в бизнесе, инвестиционных перспективах и торговых направлениях в России и странах ОИС. В 2017 году прошел уже IХ Kazan Summit, в ходе которого также обсуждались проблемы и перспективы развития индустрии исламских финансов в России.

     Значимым для России является установление контактов ключевых российских банков с ИБР, которое окажет влияние на дальнейшее содействие развитию индустрии исламских финансов в нашей стране. В мае 2016 года Банк России, Внешэкономбанк, Сбербанк подписали Меморандумы о сотрудничестве с Исламским банком развития. Кроме того, МГУ имени М.В. Ломоносова и ИБР подписали Меморандум о сотрудничестве в образовательной сфере. С целью улучшения и укрепления экономических и торговых отношений России с исламскими странами, использования в полной мере возможностей Исламского банка развития, России необходимо стать полноправным членом Исламского банка развития.

Литература

1. 1. Р.И. Хасбулатов Международные финансы. М., 2014 г.  

1. 1. Беккин Р.И. Исламская экономическая модель и современность. 2-е изд. испр. и доп. М., 2010.  

1. 1. Официальный сайт Исламского банка развития, www.isdb.org  

1. 1. Официальный сайт «Внешэкономбанк», www.veb.ru  

1. 1. Официальный сайт Международного экономического форума России и стран ОИС, www.kazansummit.ru  

1. Официальный сайт Казахского национального университета им. Аль-Фараби, http://www.kaznu.kz/ru/4159